بانک پارسیان در مسیر اصلاحات ساختاری و رشد عملیاتی؛ هدفگذاری کفایت سرمایه ۱۰ درصدی
به گزارش سیتنا به نقل از روابط عمومی بانک پارسیان، یحیی فروتن در نشست خبری که به مناسبت گرامیداشت روز خبرنگار برگزار شد، ضمن تبریک این روز به اصحاب رسانه، از تلاشها و نقش مؤثر خبرنگاران در اطلاعرسانی، آگاهیبخشی و انعکاس مسائل اقتصادی و بانکی کشور قدردانی کرد و با تشریح آخرین وضعیت، عملکرد و برنامههای بانک پارسیان، به پرسشهای خبرنگاران پاسخ داد.
مدیرعامل بانک پارسیان با اشاره به شرایط اقتصادی کشور گفت: بخشی از فشارها و شرایط ناشی از جنگ طی یک سال و نیم گذشته به حوزه اقتصادی و به تبع آن نظام پولی و بانکی کشور منتقل شده است. فشارها و تحولات سالهای اخیر، اهمیت و اثرگذاری جمهوری اسلامی را نشان میدهد و مردم ایران نیز با هوشیاری و آگاهی این شرایط دشوار را پشت سر گذاشتهاند.
فروتن با اشاره به سابقه فشارها و موانع ایجادشده در مسیر توسعه ایران اظهار کرد: این فشارها تنها به بعد از انقلاب محدود نمیشود و پیش از انقلاب نیز در حوزههای سیاسی و اقتصادی وجود داشته است، اما پس از انقلاب و استقرار حکومت اسلامی، این تقابل آشکارتر و در قالب تحریمها و فشارهای اقتصادی ادامه پیدا کرد.
وی با تأکید بر جایگاه نظام بانکی در اقتصاد ایران افزود: حوزه پولی و بانکی حاصل شرایطی است که طی سالیان گذشته شکل گرفته و برای درک وضعیت امروز این حوزه باید شرایط پولی و بانکی کشور در دهههای گذشته نیز مورد بررسی قرار گیرد. بخش قابل توجهی از اقتصاد کشور به نظام بانکی متکی است و از این رو بانکها نقشی مهم و تعیینکننده در فعالیتهای اقتصادی دارند.
مدیرعامل بانک پارسیان ادامه داد: همین جایگاه موجب شده مسائل پولی و بانکی مورد توجه فعالان اقتصادی، بنگاهها، سیاستگذاران، برنامهریزان اقتصادی و مردم قرار گیرد؛ چراکه تحولات این حوزه به صورت مستقیم یا غیرمستقیم بر زندگی و فعالیتهای اقتصادی جامعه اثر میگذارد.
فروتن همچنین نقش رسانهها در شفافسازی مسائل بانکی را مهم دانست و گفت: حساسیت حوزه پولی و بانکی به حوزه رسانه و اطلاعرسانی نیز رسیده و امروز تعداد قابل توجهی از اصحاب رسانه به صورت حرفهای و کارآمد در این حوزه فعالیت میکنند.
وی افزود: خبرنگاران حوزه اقتصادی و بانکی علاوه بر توانایی حرفهای در حوزه خبر، از اشراف مناسبی نسبت به مسائل پولی و بانکی برخوردارند و این دانش و تخصص قابل اتکاست. البته در کنار این توانمندی، برخی خلأها نیز وجود دارد و ممکن است برخی اخبار ناقص باشد یا به دلیل محدودیتهای موجود، موضوعات امکان تشریح کامل پیدا نکنند. برخی اخبار نیز نیازمند پاسخ و توضیح است. اگر این موارد در کنار یکدیگر قرار گیرد، میتوان فضای روشن، شفاف، مفید و قابل اتکایی برای مردم و استفادهکنندگان از اطلاعات اقتصادی و بانکی فراهم کرد.
مدیرعامل بانک پارسیان در ادامه با تشریح وضعیت این بانک گفت: پارسیان از نخستین بانکهای خصوصی کشور است که فعالیت خود را آغاز کرد و پس از تأسیس، جذب نیروی انسانی، آموزش کارکنان، ایجاد شعب و فعالیتهای بانکی خود را توسعه داد. خوشبختانه از ابتدا یک مجموعه منسجم، خوب و خوشنام در کشور شکل گرفت و اکنون که در آستانه بیستوپنجمین سالگرد تأسیس بانک قرار داریم، بخش عمدهای از این ویژگیها همچنان حفظ شده است.
وی با اشاره به مشکلات ایجادشده برای بانک در سالهای گذشته اظهار کرد: مانند بسیاری از بانکها، مشکلاتی در حوزه تسهیلات برای بانک پارسیان نیز ایجاد شد و چند پرونده مشخص، بانک را با مشکلاتی مواجه کرد. برخی پروندههای معروف نیز در اوایل دهه ۱۳۹۰ رسانهای شد. این موارد وجود داشته و دارد و طبیعتاً مسیر حقوقی، قضایی و قانونی خود را طی میکند و باید در همین مسیر به سرانجام برسد.
فروتن درباره وضعیت مالی بانک در سالهای گذشته گفت: با توجه به شرایط حاکم، بانک پارسیان در چند سال گذشته با زیان انباشته مواجه شد، هرچند بخشی از این زیان، زیان انباشته دفتری بود. بر همین اساس، در سال ۱۴۰۳ پس از بررسیهای انجامشده توسط مدیران وقت بانک و ناظران، تصمیم گرفته شد بخشی از داراییهای بانک به فروش برسد تا ارزش ایجادشده در این داراییها و سرمایه بانک در حسابها منعکس شود.
وی افزود: با فروش این سرمایهگذاریها، زیان انباشته بانک در سال ۱۴۰۳ اصلاح شد و در پایان سال، صورتهای مالی بانک که در سالهای قبل حاوی زیان انباشته بود، برگشت و به سود انباشته تبدیل شد. همچنین نسبت کفایت سرمایه که بر اساس همان اعداد منفی شده بود، اصلاح شد و مثبت شد.
مدیرعامل بانک پارسیان، این اصلاحات را زمینهساز اقدامات اساسی بانک در سال ۱۴۰۴ دانست و گفت: یکی از اقدامات مهمی که در سال گذشته دنبال شد، افزایش سرمایه بانک بود. افزایش سرمایه هم میزان سرمایه بانک را بالا میبرد و هم به اصلاح نسبت کفایت سرمایه کمک میکند. این افزایش سرمایه از سال ۱۴۰۴ تا امروز در سه مرحله انجام شده و سرمایه بانک به ۵۰ همت رسیده است.
وی ادامه داد: ارزش سهام بانک نیز حفظ شده و اکنون زمینه برای مرحله بعدی افزایش سرمایه فراهم است. علاوه بر این، در صورتهای مالی بانک ظرفیت افزایش سرمایه بیشتری وجود دارد که آن را به عنوان یکی از شاخصهای مهم بانک دنبال خواهیم کرد؛ چراکه هرچه سرمایه بانک افزایش یابد، قدرت بانک نیز بیشتر میشود و امکان فعالیت قدرتمندتر فراهم خواهد شد.
فروتن با اشاره به اصلاحات انجامشده در ساختار هزینهای بانک در سال ۱۴۰۴ اظهار کرد: بخشی از هزینههایی که به دلیل شرایط خاص سالهای گذشته به تعویق افتاده یا امکان اصلاح آنها فراهم نشده بود، در سال گذشته مورد بازنگری قرار گرفت.
وی تصریح کرد: در پی این اقدامات، عملکرد بانک در حوزه رشد منابع، پرداخت تسهیلات و فعالیتهای اقتصادی در سال ۱۴۰۴ بهبود یافت و ارقام این بخشها به صورت مستمر روندی صعودی داشت. فعالیتهای اصلی و عملیاتی بانک که در سالهای گذشته با چالشهایی مواجه بود، در سال گذشته وارد مسیر مثبت شد و آثار این تغییرات در ماههای پایانی سال نیز در عملکرد بانک نمایان شد.
مدیرعامل بانک پارسیان افزود: این روند از ابتدای سال جاری نیز ادامه داشته و فعالیتهای عملیاتی بانک همچنان در مسیر رشد قرار دارد. امیدواریم تداوم این روند در پایان سال ۱۴۰۵ آثار خود را به شکل مطلوبتری در صورتهای مالی بانک نشان دهد.
وی با اشاره به روند ارزش سهام بانک پارسیان گفت: بازار را هوشمند و حساس میدانیم. اگر امروز ارزش سهام بانک را در بازار مشاهده کنید، میبینید که روند مثبتی دارد و حتی در مقایسه با برخی بانکها نیز عملکرد مناسبی داشته است. به نظر من این موضوع ناشی از هوشیاری بازار نسبت به اعداد و ارقام و عملکرد بانک است و پیام مثبتی که از فعالیتهای بانک دریافت میشود، موجب رشد ارزش سهام شده است.
فروتن ادامه داد: نگرانی برخی مراجع نظارتی درباره احتمال افت ارزش سهام بانک پس از افزایش سرمایه نیز به شکل جدی محقق نشد. بعد از افزایش سرمایه، افت مختصر و طبیعی به دلیل افزایش تعداد سهام اتفاق افتاد، اما این افت محدود بود و پس از آن دوباره روند رشد ارزش سهام بانک آغاز شد و ادامه دارد.
مدیرعامل بانک پارسیان با اشاره به رویکرد این بانک در برنامهریزیهای آینده گفت: بانک پارسیان از بانکهای خوشنام کشور است و یکی از مبانی که برای مدیران و همکاران تعریف کردهایم، سرمایهگذاری و پیریزی آینده بانک در حوزه خدمترسانی است.
وی افزود: حوزه خدمترسانی را فراتر از بحث سود، تسهیلات و موضوعات مشابه، به عموم مردم و نه فقط مشتریان بانک، به عنوان یک هدف قطعی و ارزشمند تعریف کردهایم.
فروتن درباره عملکرد بانک پارسیان در جریان جنگ اخیر نیز گفت: بهویژه در روزهای اوج جنگ، تلاش کردیم با وجود محدودیتها، روند ارائه خدمات بانکی به مردم و مشتریان بدون وقفه ادامه پیدا کند. ضمن حفظ و تداوم فعالیتهای بانکی، تلاش کردیم دامنه خدمترسانی را نیز توسعه دهیم و اجازه ندهیم شرایط حاکم بر کشور مانع از انجام وظایف بانک در قبال مردم شود.
وی خاطرنشان کرد: مجموعه این اقدامات مورد توجه و تقدیر مشتریان و همچنین مراجع نظارتی قرار گرفت و بانک پارسیان تلاش کرد در هر حوزهای که مسئولیت خدمترسانی به مردم را بر عهده داشت، حضوری فعال و مؤثر داشته باشد.
مدیرعامل بانک پارسیان درباره برنامههای سال ۱۴۰۵ گفت: برنامههایی در حوزه نیروی انسانی، هزینهها و درآمدها، منابع و مصارف تعریف شده است. این برنامهها برای سال ۱۴۰۵ برنامهریزی و ابلاغ شده و برای یک دوره بلندمدتتر نیز در حال تدوین برنامه هستیم.
فروتن ابراز امیدواری کرد بانک پارسیان با همکاری همه همکاران و مجموعه بانک، که همواره از بانکهای خوشنام و دارای جایگاه برجسته در شبکه بانکی کشور بوده است، به جایگاه عالیتری برسد.
وی در پاسخ به پرسشی درباره بانکداری دیجیتال و توسعه خدمات غیرحضوری اظهار کرد: در حوزه بانکداری دیجیتال و توسعه خدمات غیرحضوری، پیشرفتهای خوبی در بانک پارسیان انجام شده و امروز ابزارهای دیجیتال و غیرحضوری بانک سهم بسزایی در امور بانکی دارند.
فروتن افزود: یکی از این ابزارها «پارسوام» است که از طریق آن دهها هزار فقره تسهیلات بدون مراجعه افراد به شعبه پرداخت شده است. توسعه این حوزه همچنان در دستور کار بانک قرار دارد و در حال گسترش خدمات غیرحضوری هستیم.
وی تصریح کرد: نسخه جدید همراهبانک پارسیان از توانمندیهای هوش مصنوعی نیز برخوردار است و این قابلیتها در راستای توسعه بانکداری غیرحضوری مورد استفاده قرار خواهد گرفت. علاوه بر خدمات موجود، یک سیستم بانکی پیشرفتهتر و تقریباً کاملاً غیرحضوری نیز در حال تدوین است که طی ماههای آینده به مجموعه خدمات بانک اضافه خواهد شد.
مدیرعامل بانک پارسیان در پاسخ به پرسشی درباره حمایت از بنگاههای آسیبدیده از جنگ گفت: تلاش ما در بانک پارسیان بر این است تا به بنگاههای آسیبدیده کمک کنیم و این موضوع را به عنوان یک رسالت مورد توجه قرار دادهایم. از همان ابتدای جنگ، برنامهریزی برای حمایت از مجموعههایی که آسیب دیده بودند آغاز شد و جلسات مستمری با معاونان و مدیران بانک برگزار شد. در نهایت نیز برنامه ارائه خدمات در این زمینه تهیه و در اختیار شعب قرار گرفت.
فروتن درباره افزایش مطالبات سررسید گذشته در شبکه بانکی گفت: در شرایط فعلی کشور، افزایش این مطالبات تا حدودی قابل انتظار است، چراکه وقوع جنگ و آسیبدیدن برخی بنگاههای اقتصادی میتواند روند فعالیت و تولید آنها را مختل کند. مشکلاتی مانند کمبود مواد اولیه یا امکانات تولید نیز در نهایت بر توان بازپرداخت تسهیلات اثر میگذارد.
وی افزود: بخشی از این مشکلات ممکن است خود را در قالب مطالبات سررسید گذشته نشان دهد و از این منظر، افزایش این مطالبات باید با توجه به شرایط اقتصادی کشور و وضعیت بنگاهها مورد ارزیابی قرار گیرد.
مدیرعامل بانک پارسیان خاطرنشان کرد: یکی از رویکردهای بانک در همراهی با واحدها و بنگاههای اقتصادی آسیبدیده از جنگ، مساعدت و همکاری در فرآیند بازپرداخت مطالبات و تسهیلات است تا این بنگاهها بتوانند با عبور از شرایط دشوار، فعالیت اقتصادی خود را از سر گرفته و تعهدات بانکی خود را نیز مدیریت کنند.
فروتن درباره یکی از پروندههای حقوقی مهم بانک نیز گفت: از نظر مبانی و اصول حسابداری، بانک در گزارشگری این پرونده محدودیتهایی دارد و به همین دلیل ممکن است نتیجه اقدامات حقوقی و قضایی انجامشده، به شکل یک عدد مشخص در صورتهای مالی مشاهده نشود.
وی افزود: در مورد این پرونده، داراییهای قابل توجهی در اختیار بانک قرار گرفته است، اما تا زمانی که مراحل پرونده به صورت کامل جمعبندی و مختومه نشود، از نظر اصول حسابداری اجازه ثبت این داراییها در حسابهای بانک وجود ندارد.
فروتن تصریح کرد: این پرونده در حال حاضر در مراحل پایانی و مرحله اجرای احکام قرار دارد، البته در این مرحله نیز ممکن است اتفاقاتی رخ دهد که فرآیند را طولانیتر کند و به همین دلیل در حال حاضر نمیتوان زمان دقیقی برای پایان کامل پرونده اعلام کرد.
مدیرعامل بانک پارسیان همچنین در پاسخ به پرسشی درباره جهش درآمدهای عملیاتی بانک در تیرماه و تداوم این روند در ماههای آینده گفت: با همتی که همکاران در بانک داشتهاند و اتفاقاتی که طی سه تا چهار ماه پایانی سال گذشته رخ داد، مسیر فعالیتهای عملیاتی بانک تغییر کرده و این بخش در مسیر سودآوری قرار گرفته است.
وی افزود: امیدواریم این روند در ماههای آینده نیز ادامه پیدا کند و در پایان سال، عدد قابل توجهی به عنوان سود عملیاتی در حسابهای بانک شناسایی شود.
فروتن درباره نسبت کفایت سرمایه بانک و برنامه این مجموعه برای رسیدن به استانداردهای موردنظر اظهار کرد: نسبت کفایت سرمایه بانک در پایان سال ۱۴۰۴ و پس از اصلاحات انجامشده، به حدود ۷.۲ درصد رسید. حداقل استاندارد نسبت کفایت سرمایه ۸ درصد است و در حال حاضر تنها حدود هشتدهم واحد درصد با این استاندارد فاصله داریم.
وی افزود: برنامه بانک این است که نسبت کفایت سرمایه را تا پایان سال ۱۴۰۵ نهتنها به حداقل استاندارد ۸ درصد برساند، بلکه امیدواریم بتوانیم آن را به محدوده ۹ تا ۱۰ درصد افزایش دهیم.
مدیرعامل بانک پارسیان در پاسخ به پرسشی درباره مسئولیت اجتماعی بانک نیز گفت: در این حوزه دو محور اصلی را مورد توجه قرار دادهایم. یکی از این حوزهها به تسهیلات تکلیفی بازمیگردد. بخشی از منابع بانک به منابع ارزانقیمت اختصاص دارد و هرچه بانک در جذب منابع ارزانقیمت موفقتر عمل کند، متناسب با آن، بانک مرکزی و دولت نیز تکالیفی را برای بانکها تعیین و ابلاغ میکنند.
وی تصریح کرد: بانک پارسیان علیرغم محدودیتها و شرایط موجود، بخش قابل توجهی از این تکالیف را در حوزههای مختلف و با عناوین گوناگون انجام داده و همچنان در حال ایفای نقش است.
فروتن ادامه داد: در کنار این موضوع، بخش کوچکتری نیز وجود دارد که بانک به صورت مستقیم و تحت عنوان مسئولیت اجتماعی هزینه میکند. برای این منظور، هر سال بودجهای در مجمع عمومی بانک تصویب میشود تا بانک بتواند در مواردی که نیاز اجتماعی وجود دارد، به صورت مستقیم ایفای نقش کند.
وی درباره برنامه بانک برای کنترل مطالبات غیرجاری نیز گفت: در حوزه مطالبات غیرجاری، سه محور فعالیت را تعریف کردهایم. نخستین محور، کنترل مطالبات غیرجاری از زمان پرداخت تسهیلات است که در این بخش موضوعاتی مانند اعتبارسنجی، شناخت مشتریان و نحوه تعامل با آنها مورد توجه قرار میگیرد.
مدیرعامل بانک پارسیان افزود: محور دوم مربوط به مطالبات غیرجاری موجود است. بخشی از مطالبات که بیشتر در سطح خرد قرار دارند، از طریق شعب و ساختارهای داخلی بانک پیگیری میشوند و بخش دیگری از مطالبات وارد فرآیند حقوقی شده و برای آنها پرونده در مراجع قضایی تشکیل شده است.
فروتن خاطرنشان کرد: سیاست بانک این است که در زمینه وصول مطالبات به شکل منطقی پیش برود. اگر زمینهای وجود داشته باشد که با همکاری مراجع قضایی، موضوع حتی پیش از پایان کامل فرآیند قضایی حلوفصل شود و در عین حال صرفه و صلاح بانک نیز در آن لحاظ شود، این موضوع را مورد توجه قرار خواهیم داد.
انتهای پیام