به گزارش خبرنگار سیتنا، با گسترش بانکداری دیجیتال و افزایش تقاضا برای ارائه خدمات غیرحضوری، استفاده از سامانه‌های Core Banking یا «کربنکینگ» به یکی از الزامات صنعت بانکداری تبدیل شده است. این سامانه به عنوان هسته عملیاتی بانک، تمامی اطلاعات مربوط به مشتریان، حساب‌ها، سپرده‌ها، تسهیلات و تراکنش‌های مالی را به صورت متمرکز مدیریت می‌کند و امکان پردازش برخط عملیات بانکی را در تمامی شعب و کانال‌های خدماتی فراهم می‌سازد.

پیش از توسعه سامانه‌های کربنکینگ، بسیاری از بانک‌ها از سیستم‌های شعبه‌محور استفاده می‌کردند که در آن اطلاعات هر شعبه به صورت مستقل نگهداری می‌شد. این ساختار موجب تأخیر در به‌روزرسانی اطلاعات و محدودیت در ارائه خدمات یکپارچه می‌شد. با استقرار Core Banking، تمامی اطلاعات در یک پایگاه داده مرکزی ذخیره شده و تغییرات حساب مشتری به صورت لحظه‌ای در تمامی شعب و درگاه‌های بانکی قابل مشاهده است.

کارشناسان حوزه فناوری اطلاعات، کربنکینگ را زیربنای اصلی توسعه خدمات نوین بانکی می‌دانند. ارائه خدماتی مانند اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک، بانکداری باز، پرداخت‌های لحظه‌ای، کیف پول دیجیتال و اتصال به رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API)، بدون وجود یک سامانه Core Banking یکپارچه با چالش‌های جدی مواجه خواهد بود.

یک سامانه کربنکینگ معمولاً شامل ماژول‌هایی مانند مدیریت مشتریان، حساب‌ها، سپرده‌ها، تسهیلات، دفتر کل، پرداخت‌ها، مدیریت چک، گزارش‌گیری و مدیریت ریسک است. این ماژول‌ها به صورت یکپارچه فعالیت می‌کنند و اطلاعات موردنیاز سایر سامانه‌های بانکی را تأمین می‌کنند.

در ایران نیز تقریباً تمامی بانک‌ها از سامانه‌های کربنکینگ استفاده می‌کنند، هرچند سطح فناوری و معماری این سامانه‌ها یکسان نیست. بخش قابل توجهی از بانک‌های کشور به دلیل الزامات بومی، قوانین بانکداری بدون ربا و محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها، از راهکارهای توسعه‌یافته توسط شرکت‌های داخلی بهره می‌برند. در سال‌های اخیر نیز حرکت به سمت معماری‌های مبتنی بر ریزخدمات (Microservices)، بانکداری باز و استفاده گسترده‌تر از APIها به یکی از رویکردهای اصلی در نوسازی سامانه‌های هسته بانکداری تبدیل شده است.

با توسعه فناوری‌های مالی (فین‌تک) و افزایش رقابت در ارائه خدمات دیجیتال، کارشناسان معتقدند ارتقای سامانه‌های Core Banking یکی از مهم‌ترین پیش‌نیازهای تحول دیجیتال در شبکه بانکی کشور به شمار می‌رود و می‌تواند زمینه ارائه خدمات سریع‌تر، امن‌تر و شخصی‌سازی‌شده را برای مشتریان فراهم کند.

انتهای پیام

گزارش از زهرا طاهری